Инвестировать можно по разному. Увлекательным направлением для вложения личных финансов являются бизнес проекты.
Почему это интересно?
Большой перечень направлений бизнеса позволяет потенциальным инвесторам найти для себя наиболее подходящие варианты. Они могут соответствовать индивидуальным предпочтениям и при этом подходить по основным инвестиционным параметрам. Показатели риска и доходности, сумма стартовых вложений, вложения через интернет-ресурсы или работа напрямую с заемщиком, все эти варианты представлены в довольно широком диапазоне.
Виды инвестирования в бизнес проекты
Инвестирование в стартапы
Инвестирование в стартап всегда рискованное мероприятие. Потому что гарантию на успех невозможно просчитать со стопроцентной вероятностью. Есть множество факторов, которые можно учесть и прописать в бизнес-плане. Но мы всегда имеем дополнительные скрытые элементы и необходимость работы при наличии “неполных данных”. Вдобавок, есть вероятность изменения конъюнктуры рынка в каждом конкретном направлении.
С залогом или без
Уменьшить степень риска при инвестировании в бизнес можно, выбирая варианты с залоговой составляющей. Например, займы под залог недвижимости предполагают такой формат, при котором заемщик в договоре с вами обязуется возместить вам денежные потери за счёт продажи его собственной недвижимости, если бизнес-проект не увенчается успехом. В таком случае ваши риски страхуются со стороны самого заемщика на этапе принятия вами решения и до передачи ему денежных средств.
Лично или коллективно
В каждом инвестиционном проекте есть определенная минимальная сумма для входа. Вы можете инвестировать как лично, располагая соответствующим объёмом финансов, так и в коллективным варианте. Чтобы обеспечить инвестиционный капитал в полной мере, во втором случае привлекается группа инвесторов с необходимым суммарным депозитом. Так вы, с одной стороны, делите между собой личные риски, а с другой стороны имеете возможность заходить в высокомаржинальные проекты с серьезным порогом входа.
Через интернет платформы или напрямую
Начнем с вложений напрямую. Это, в первую очередь, могут быть ваши знакомые в бизнес-среде. Близкие или друзья друзей. Например, кто-то стартует с новым проектом или хочет расширить существующие позиции и предлагает вам вложиться в его затею. Вы обсуждаете условия, заключаете договор и передаете денежные средства для реализации кампании.
Через интернет платформы вы можете найти для себя самые эксклюзивные варианты, которые будут соответствовать каждому пункту вашего чек-листа.
Ресурсов, на которых можно отслеживать подобные предложения действительно много.
Популярные ресурсы
beboss.ru – это навигатор по бизнес-возможностям России и СНГ. На портале вы найдете различные инвестиционные предложения и возможности для начала или развития бизнеса. Здесь предлагают варианты покупки и продажи франшизы или бизнеса, а также долей в бизнесе.
В разделе «инвестиции» предлагается вложиться в сторонние проекты. Кроме того, на сайте много другой бизнес информации и бизнес идей.
start2up.ru – слоган компании говорит сам за себя «Мы объединяем людей, ищущих инвестиции, желающих вложить деньги и желающих начать совместный бизнес!»
business-platform.ru – предлагает к рассмотрению как предложения проектов для инвестирования, так и предложения инвесторов для реализации задач заемщиков в отдельных направлениях.
На данных инвестиционных порталах вы, в первую очередь, должны изучить общие положения о работе ресурса и о взаимоотношениях заемщиков с инвесторами. Принять решение, подходит ли вам принципиально это платформа. Следующим этапом будет мониторинг конкретных предлагаемых проектов и выбор из них, в соответствии с вашими критериями для открытия новых позиций.
Инвестирование в работающий развивающийся бизнес
Право собственности при инвестировании в бизнес может принадлежать вам частично, полностью или отсутствовать вовсе. Вы можете быть единственным владельцем своей фирмы, в которую вы принимаете решение вложить определенную сумму денег.
Вы можете быть совладельцем фирмы, в которую принимаете решение инвестировать наряду с другими собственниками. Ну, или вы можете инвестировать в различные компании, к которым не имеете отношения в вопросах права на их владение.
Пассивное или активное инвестирование
Ваша активность в инвестиционных проектах в бизнес тоже может быть разного характера. В пассивном варианте вы вкладываете деньги с оговоренной датой возврата тела депозита и начисленных процентов. Вы не участвуете в операционной деятельности компании и не принимаете никаких стратегических решений.
В активном варианте вы можете заходить на долях в конкретный бизнес с правом голоса для принятия стратегических решений, а также участвовать как специалист в выполнении отдельных тактических задач при реализации общей стратегии компании.
Например, если вы специалист в области SEO и маркетинга, то вы используете свою ключевую компетенцию для наиболее эффективной и успешной реализации всего бизнес-проекта. Вы можете получать дополнительные бонусы за свою текущую деятельность. Но вы также претендуете и на получение дивидендов на вложенные вами средства.
С точки зрения диверсификации, ваши вложения могут быть портфельными или прямыми
В первом случае вы распределяете свои средства соразмерно долям в портфеле, а во втором вкладываете их полностью в какой-то высоко оцененный вами вариант бизнес идеи.
В общем случае можно отметить четыре основные стратегии вложения в бизнес:
- Предоставление займа стороннему бизнесу
- Покупка доли в бизнесе
- Выкуп готового бизнеса
- Создание бизнеса с нуля
Преимущества для вложения денег в бизнес будут следующие:
- Вы можете выбирать те направления, которые понятны вам, где вы разбираетесь и где имеете одну или несколько ключевых компетенций.
- Вы не ограничены по доходности. То есть вы можете подбирать для себя такие предложения, которые имеют высокий потенциал в достижении успеха.
- Вы можете вкладывать как небольшие суммы, так и делать серьезные инвестиции крупным заемщикам.
- В конкретных случаях вы можете реально влиять на продвижение бизнес проекта, а также способствовать его развитию непосредственно.
Недостатки для вложения в бизнес тоже существует, и они таковы:
- Высокий риск данного рода инвестиций. Зависимость от конъюнктуры рынка в моменте и в принципе.
- Отсутствие реальной государственной поддержки малого и среднего бизнеса. Бюрократия, коррупция.
- Необходимость мониторинга текущей ситуации с бизнес инвестициями для своевременного реагирования при возникновении рисков.
- Конфликтные ситуации между учредителями, партнерами, а также заемщиками и инвесторами.
- Большая вероятность увеличения сроков возвращение депозита и процентов.
Способы уменьшения рисков инвестирования в бизнес:
- приоритетный выбор на инвестиции с залоговой составляющей личная аналитика по конкретному проекту
- дополнительная аналитика со стороны привлеченных юристов и финансистов, либо
- подбор интернет платформы, которая досконально оценивает состоятельность заемщиков
- набор личных компетенций в области финансов и инвестиций
Примеры инвестирования в бизнес проекты
Cобственный бизнес
Самым первым в списке в данном направлении будет инвестирование в собственный бизнес, такое как создание «своего дела». Начинать любой процесс с нуля не так-то просто. В бизнесе это также требует разумной тщательной подготовки и совершения определенных аналитических действий до момента регистрации своей фирмы. Помимо этого будут необходимы также финансовые затраты на период раскрутки, вложения личного времени, опыта, знаний.
Конечно, примеры есть простые и сложные, успешные и неуспешные. С «простыми-успешными» всё более-менее понятно. Решение. Старт. Раскрутка. Успех. Дальше выход на плато и постепенное развитие. Как говорится «нет предела совершенству». Но встречаются и не совсем стандартные и нетипичные истории. В доказательство приведу мой личный пример. Открытие фирмы по утилизации опасных отходов.
В декабре 2011 года мной, в составе единомышленников, было принято решение открыть новую фирму: компанию по сбору, транспортировке и утилизации отходов 1 — 4 классов опасности. Мы оценили потенциал рынка и посчитали данное направление перспективным.
Дальше, уже по накатанной схеме, зарегистрировали ООО (без особых усилий, практически по телефону). Открыли новый офис в местном бизнес-инкубаторе. Пока фирма не приносит деньги экономия на первом месте.
Следующий этап это оформление лицензии на утилизацию. Вот тут стало интереснее. До момента получения лицензии мы уже были обязаны:
- иметь полностью оборудованную базу под хранение и утилизацию отходов (договор аренды и фактическую точку для осмотра комиссии)
- иметь специализированный автотранспорт
- иметь офис
- иметь в составе компании специалистов-экологов по соответствующим направлениям.
Данный перечень с подтверждающими документами вносится в материалы на получение лицензии. Материалы проходят через соответствующие инстанции: санэпиднадзор и росприроднадзор. Рассмотрение на тот момент заняло 6 месяцев.
Таким образом, мы содержали фирму, базу, людей и офис не менее полугода, не имея возможности осуществлять профессиональную деятельность. В начале июня 2012 года мы получили лицензию.
Занимательный факт. В середине июня 2012 года в Российской Федерации было отменено лицензирование на транспортировку и хранение отходов 1-4 классов опасности. Теперь любой конкурент мог взять машину и приехать за ртутными лампами или градусниками без наличия разрешительных бумаг.
Лицензирование возобновили лишь через три года.
Готовая бизнес модель
Вторым по списку будет вложение в готовую бизнес модель. Принятие решения о покупке франшизы поможет сэкономить вам время на разработку бизнес-плана, а также на реализацию технической части при создании бизнеса.
Поскольку бизнес-модель уже разработана и обкатана, то необходимо двигаться четко по чек листу. Если бизнес план действительно рабочий, то выход на окупаемость можно также приблизительно рассчитать до момента наступления его фактического исполнения.
Лично я франшизы не приобретал. Но чётко понимаю, что такая модель может быть успешной и рабочей для определенных направлений. В первую очередь я бы рассматривал рестораны быстрого питания, пиццерии, фастфуд. Акцент на то, что люди потребляют ежедневное и не тратят большие деньги. На сегодняшний день также популярны кофейни, парикмахерские и салоны красоты.
В интернете достаточно сайтов, которые обновляют каталог актуальных к продаже франшиз. Вы можете внести интересующие вас характеристики и получить сразу несколько релевантных предложений.
Онлайн бизнес проекты
К такому варианту подходит, например, инвестирование в доходные сайты. Вы можете приобрести доходный сайт на соответствующей бирже, «подкрутить» его и получать доход с его текущей деятельности либо продавая рекламу. Вы можете также сделать свой личный сайт или сайт для своего бизнеса, и продавать с него контекстную рекламу параллельно основному направлению его деятельности.
Отдельным вариантом будет разработка сайта под конкретный бизнес и продажа лидов реальным владельцам такого бизнеса.
Стартапы
На соответствующих платформах вы без труда найдете множество вариантов вложиться в стартапы.
Интернет-площадка может нести определенные гарантии по оценке новых бизнес направлений, которые она предлагает инвесторам. Но чаще всего не делает этого.
Мой первый опыт здесь связан со стартапом одной компьютерной игры. Игра эта военная (3d shooter online) и сейчас популярна во всём мире. На этапе создания, разработчики организовали сбор средств с целью реализации маркетингового плана.
Как это было устроено
На специальном сайте вы проходите регистрацию и аутентификацию. Далее вы переводите средства в долларах или криптовалюте на свой кошелёк внутри сайта. Вы покупаете токены игры. Это своего рода акции для данного продукта.
Привлеченные средства идут разработчикам для возможности завершения процесса создания игры и дальнейшего её продвижения. В случае успешной реализации проекта, вы имеете право на часть дохода соразмерно вашим купленным токенам.
Покупка акций
Покупка акций также является вложением в конкретный бизнес. По сути, акция — это маленькая частичка компании, цена которой растёт, благодаря увеличению её активов.
Покупка облигаций
Покупка облигаций. Облигации это ценные бумаги, эмитентами которых являются также конкретные предприятия. И это один из способов заимствования денег у инвесторов со стороны предпринимателей.
Вложение в малый бизнес
Вложение денег в малый бизнес. Любой бизнес не стоит на месте. Он либо развивается либо деградирует, стагнации быть не может. Для качественного развития порой необходимо привлечение сторонних дополнительных финансовых средств.
Варианты, как мы уже разбирались выше, могут быть самыми разными. Задача инвестора здесь подобрать для себя максимально удобный способ размещения денег, учитывая максимальное количество объективных и субъективных факторов рынка.
Один из ресурсов, которым я лично пользовался, это сервис Penenza.
После прохождения регистрации вы получаете доступ к Заявкам на займы. Пополнив внутренний счет сервиса, вы можете устанавливать критерии для подачи заявок в автоматическом режиме с указанным лимитом вклада или подавать их вручную. Каждой заявке площадка присваивает свой рейтинг (ААА/ВВ, ВВВ/АА и т.д.) на основании статистики займов и прочей аналитики. Так выглядит окно с заявками:
Минусом площадки является то, что налоги с дохода платят сами инвесторы. В конце срока вам приходит уведомление “Уведомление от заёмщика о невозможности удержать НДФЛ по заявке №ХХХХХХ”. Есть похожие ресурсы, где отчисление налогов происходит на “автомате”.
Также мне была непонятна логика попадания в денежный пул каждой конкретной заявки. Например, в течение месяца мои средства отклонялись регулярно от заявок в статусе “сбор средств”. Деньги в этот момент не работали, а просто лежали на внутреннем счете.
Еще один вариант инвестирования в малый бизнес онлайн это Peers.money.
Сайт предлагает вложиться в конкретные бизнес-проекты (стартапы или развитие существующего бизнеса.
Сумма для вкладов лежит выше границы в 50 000 рублей. Вы можете профинансировать часть проекта или любой проект целиком. По истечению оговоренного срока вы получите тело вклада плюс проценты.