Наступил финансовый кризис — Что делать? Куда бежать?

На дворе финансовый кризис. Опять. И у многих людей в этот самый момент (не раньше и не позже) возникает один вопрос: а что мне-то конкретно делать?

Об этом мы и поговорим в данной статье. И сделаем это как с позиции обывателя, так и с позиции потенциального или начинающего инвестора.

Для начала совет от Бенджамина Грэма (автора книги «Разумный инвестор»):

Забудьте о том, что собирается делать фондовый рынок. Вместо этого сосредоточьтесь на том, что должны делать вы, как инвестор.

Что такое финансовый кризис

Финансовый кризис — явление непредсказуемое, хоть и систематическое. Угадывать, когда он наступит в действительности, это совершенно бесполезная трата энергии. Конечно, существуют определённые маркеры, которые сигнализируют нам о вероятностях и предпосылках. Но, по факту, спусковым крючком для каждого конкретного кризиса являются совершенно разнообразные события. Мы знаем лишь, что финансовые кризисы проходят с периодичностью 8-12 лет. И знаем, что есть статистические погрешности даже для общепризнанных сроков. Причём, о следующем кризисе зачастую начинают говорить, еще не успев выйти из предыдущего.

Начнём с того, что финансовый кризис это не плохо и не хорошо. Почему?

Кризис, в переводе с греческого — «решение», «поворотный пункт», «определять», «выбирать». Исходя из этимологии слова, мы можем увидеть в кризисе как кардинальные изменения, так и зарождающиеся возможности. В данном подтексте кризис — это очищение, отказ от старого и формирование нового.

Конечно, очень много людей страдает от данного мероприятия. Сбиваются планы, аннулируются сделки, сокращаются рабочие места, разоряются компании, рушатся бизнесы. Но, в то же время, новые компании создаются, а второстепенные «выстреливают» в ТОП. Они предлагают рынку то, что нужно здесь и сейчас или замещают разорившихся конкурентов. Получается, что для одних — трагедия, то для других — реализация возможностей. Любое событие может быть оценено как позитивно, так и негативно.

Факт остается фактом: денег меньше не становится. Они просто перетекают от одних к другим.

Точно так же, подготовленные должным образом люди, могут получить определенные выгоды в период самых жёстких колебаний рынка.

Если вы практикующий инвестор, то финансовый кризис для вас не станет неожиданной новостью. Ведь у вас есть стратегия, в которой такие события должны быть попросту предусмотрены. Правда такова, что план А больше не работает. Для чрезвычайных ситуаций используйте свой план В и план С.

По логике, вся подстраховка для кризиса должна быть сделана ДО него.

Но что делать в кризис, если вы не инвестор или не подготовились?

Расслабиться. Запасайтесь попкорном и не принимайте никакие события близко к сердцу. По возможности, конечно. Помните, что есть зона влияния и зона забот. Заботить вас может всё что угодно в этом мире. Трезво оценивайте, на что вы реально можете повлиять. Основная энергия и действия должны быть направлены туда.

Не принимать скоропостижных решений. В момент турбулентности рынка вообще не стоит принимать скоропостижных решений. Как правило, жёсткая фаза проходит быстро. И постепенно приходит понимание — что делать дальше. Пусть даже в затяжном пике.

Про срочные решения. Если вы видите падение родной валюты, то вы можете бегом потратить ваш кэш на ЗАПЛАНИРОВАННУЮ покупку. При этом «трепать» кредитные карточки и «выгодно» влезать в долги будет крайне сомнительным решением.

Смотря с чем сравнивать. Согласитесь, что финансовые колебания и финансовые проблемы не самые страшные в этом мире. История показывает, что рынки восстанавливаются, а бизнесы трансформируются. Поэтому, что уж точно не стоит делать, так это опускать руки. Есть ситуации гораздо жестче, чем временное падение валюты или акций.

Про «гречку с тушёнкой». Если вы любите гречку и любите тушёнку, то в любой момент вы можете подкупить эти продукты про запас. Я люблю авокадо и кокосовое молоко. К сожалению авокадо долго не хранится.

Пришло время для «подушки безопасности». Кто не в курсе, это резерв денег на условные 6 месяцев для компенсации ваших текущих расходов и для сохранения вашего привычного уровня жизни. Всё это для экстренной ситуации, когда другие источники доходов заблокированы.

Те, у кого с подушкой безопасности всё в порядке или почти в порядке, разумеется, молодцы. Но, раз уж мы говорим про кризисный период, то наилучшим вариантом будет распределение ваших «подушечных» денег, как минимум, в трех вариантах валюты. Комбинация «рубль доллар евро» позволит вам относительно безболезненно наблюдать за колебаниями любых валютных курсов.

Совсем замечательно будет хранить ваш резерв не просто в деньгах, а в активах. Даже срочные вклады приносят какой-никакой процент доходности. Поэтому, постарайтесь руководствоваться следующими критериями при формировании вашей подушки.

Ваши «подушечные» активы должны:

• быть консервативными, чтобы снизить уровень риска, ведь здесь мы работаем на сохранение;
• обладать высокой ликвидностью, чтобы вы могли легко достать средства и потратить на нужды, если срочно понадобится;- не иметь высоких комиссий за ввод и вывод;
• стремиться к доходу не меньше инфляции (которая и так не маленькая, а в кризис растёт того круче).

Почему финансовые рынки «рушатся»

Просадку в стоимости активов инвесторы ещё называют КОРРЕКЦИЕЙ. И в этом есть ключ к пониманию происходящего. Для примера рассмотрим фондовый рынок.

Фондовый рынок торгует акциями. Акции по своей сути, это частички компании, выраженные в денежном эквиваленте. Денежный эквивалент фиксируется в реальном или виртуальном сертификате. Он соответствует определённому проценту от стоимости всей компании. Поэтому, когда компания чувствует себя уверенно и развивается, то акции растут. Если компания испытывая трудности, то её стоимость падает и тянет за собой акции.

Помимо реального положения вещей и состояния конкретной компании, на стоимость акций влияет также:

• реальный спрос;
• экономическая ситуация в мире и в стране эмитента;
• новости: рынка, сектора экономики, перспектив развития компании;
• косвенные факторы.

В связи с этим, цена акций может быть очевидно «перегрета» либо сильно занижена. В периоды длительного экономического подъёма, акции одних компаний становятся переоцененными, другие же копят нереализованный потенциал для роста. И кризисы, как правило, корректируют подобные несоответствия.

Вы хотите начать инвестировать, но никак не можете собраться? Хорошим вариантом с мощным стимулирующим эффектом для вас может стать ФИНАНСОВЫЙ КРИЗИС.

Сколько раз вы задумывались над возможностью организации пассивного дохода? Теперь самое время попробовать. На выходе из кризиса большинство активов стоят дешевле своей реальной цены. Когда рынок восстанавливается, возвращает свои позиции, он имеет хороший потенциал роста по многим пострадавшим направлениям. Лишь потому, что они недооценены в текущем моменте.

Что делать если вы новичок, а кризис не дождался, пока вы окрепнете

Если вы только начали разбираться в инвестировании, вкладывать свои первые деньги, и попали в острую фазу кризиса, считайте, что вам повезло. Всё наилучшим образом.

Во-первых, ваш негативный опыт будет получен в «лайт» версии. Так как вы в самом начале пути испытываете на прочность свои нервы, свою выдержку и своё отношение к рискам. Согласитесь, что на небольших суммах с маленьким опытом это будет наименее драматично и наиболее полезно.

Во-вторых, вы учитесь контролировать процесс в «реальном бою», а не в тылу общего экономического подъема. Зарабатывать деньги в период экономического роста требует гораздо меньше усилий, чем в период падений.

Чем выше контроль, тем выше компетентность. Больше нагрузка, серьезней “прокачка”. Выше скорость — выше точность.

Одни и те же глобальные события могут выглядеть одинаково для разных людей. Вся разница в контроле над ситуацией.

О’кей.

Расскажу анекдот на эту тему, чтобы проиллюстрировать важность момента.

Лежит человек под пальмой и ест банан. Подходит к нему прохожий и говорит:

— Ну чего ты лежишь без дела? Поднялся бы на пальму, сорвал бы связку бананов, отнёс на рынок и продал. На эти деньги нанял бы людей, которые ползают за бананами. Продал бы снова, но уже целую партию. Нанял бы людей которые занимаются продажей. А сам бы лежал под пальмой и ел банан.

Человек отвечает:

— А я что делаю?

Кто этот человек под пальмой? Лентяй или бизнесмен? Неважно. Важно лишь то, что первый не контролируют процесс, а второй его контролирует. Второй — это владелец пальмы. Первый — это человек, которому дозволили полежать у чьей-то пальмы. Если он будет мешать, то его прогонят. И он останется голодным.

В-третьих, делать выводы в отношении инвестиций следует только лишь на дистанции. Для каждого инструмента существуют свои горизонты инвестиций. При правильном подходе к формированию инвестиционного портфеля, никакие кризисы не должны повлиять на ваши персональные горизонты.

Совершенно нет повода для паники, если срок ваших инвестиций определён и составляет от 10 лет, а вы видите просадку по одному из инструментов в первый же месяц. Через год или даже раньше ситуация может измениться кардинально. Не говоря уже о десятилетних периодах. К тому же, доли инструментов в портфеле должны быть распределены в соответствии с вашим личным отношением к доходности и рискам.

В-четвёртых, в динамично меняющейся реальности вы можете понять для себя и зафиксировать личную стратегию инвестирования.

В-пятых, если вы действуете по уже утвержденной стратегии, то это повод испытать её и внести возможные корректировки в дальнейшем. Но помните, что она была разработана и согласована вами в определенный момент времени, исходя из определенных целей и задач. Поэтому не стоит слишком часто задаваться вопросом «а прав ли я?» Просто выберите период для её тестирования, и выводы делайте только по окончанию этого периода.

*За исключением форс-мажорных ситуаций.

С чего начать новичку с небольшим капиталом

Неважно, в какой период вы начинаете. Если вы выбираете для себя пассивное портфельное инвестирование, то в первую очередь вы выбираете долгосрочный процесс (обучения, анализа, действий) и дисциплину. Здесь работает правило:

Быстро — это медленно, но без остановок

В отличие от спекуляций и активного инвестирования, вы не обязаны ждать с трепетом удобной точки входа, то есть благоприятного времени и самой низкой стоимости активов.

Если кого-то ещё смущает слово инвестор, то могу вам сказать, что сегодня каждый может выступать в этой роли. Образ финансиста в дорогом костюме уже в прошлом. Современный инвестор это обычный человек любого рода деятельности и любой профессии, который вкладывает деньги в активы. Активами могут быть как ценные бумаги, валюта и криптовалюта, так и прочее инструменты, которые приносят прибыль на вложенные средства.

В отличие от трейдеров, которые используют спекулятивные стратегии, а также посвящают себя полностью активной торговле на рынках, большинство современных инвесторов приходят на биржу ради дополнительного дохода. Для них это не основной заработок, а способ сохранить и увеличить свои сбережения.

Даже новичку с небольшим капиталом можно подобрать для себя доступные варианты инвестирования. Но минимальная сумма для вклада, понятие растяжимое. У каждого человека свои возможности и своё понимание минимальных вложений, процентов доходности и вероятных рисков.

Вариантов для вложения денег, на сегодняшний день, предлагается огромное количество. Здесь мы перечислим самые популярные и понятные для начинающих инвесторов.

* Более подробно вы можете почитать о них в статье «Сколько денег нужно на инвестиции«.

Банковские депозиты. Это один из самых консервативных вариантов для ваших вложений. Банки объявляют вам проценты доходности и называют минимальную сумму вклада. Вы выбираете подходящий для вас вариант. Тело инвестиций с процентами вы получаете через определенный в соглашении срок. Вклады до 1 400 000 руб. застрахованы.

Золото и драгметаллы. Вы можете приобрести как реальный металл в слитках (или в виде монет), так и различные варианты биржевых инструментов.

Акции. Уровень риска зависит от выбора конкретных акций для своего портфеля. Доход возможен от дивидендных выплат или от роста стоимости самих акций.

Облигации. Долговой надёжный инструмент. Доходность выше чем у депозитов. Возврат вклада происходит после погашения.

ПИФы. Долевое участие в сформированном портфеле. Прибыль делится на всех участников пропорционально вложениям. ПИФы можно купить от 1 000 руб.

ETF или Фонды, торгуемые на бирже. В основе ETF всегда лежит определенный индекс, динамика которого легко отслеживается в реальном времени. Индекс соответствует реальному сектору экономики, а также территориальному сектору. Например, вы можете приобрести ETF крупнейших компаний США (FXUS). Этот индекс отражает динамику по отрасли целиком и включает в себя огромный перечень акций реальных компаний промышленного сектора. Внутри одного лота вы приобретаете маленькую частичку от каждой из этих акций.

Мифы инвестирования для начинающих

1. Надежнее всего хранить деньги в валюте

Действительно, разбивать свой портфель на разные валютные составляющие полезно. Это является дополнительной степенью для диверсификации ваших активов. Но сам по себе такой портфель не будет прибыльным. Потому что статистика упорно говорит нам о плавном обесценивании любой мировой валюты. Без исключения.

2. Недвижимость всегда в цене

Это не так. Рынки недвижимости также раздуваются и сворачиваются. Рост цен на недвижимость отстаёт от инфляции. По данным статистики, после кризиса 2009 года, цены на недвижимость до сих пор не достигли докризисного уровня в рублях. Если считать в долларах то, стоимость жилья на сейчас составляет 50-60% от вложенных до кризиса средств. Плюс ко всему, квартира не всегда является ликвидным товаром.

3. Тогда уж банковский депозит

Банковские вклады, как правило, проигрывают инфляции. Для инвестора этим всё сказано. Актив, который достаёт деньги из твоего кармана, крайне сомнителен.

4. Акции могут упасть в цене, тогда мой портфель обесценится

Действительно, доходность акций не гарантирована. Вы можете уйти в минус на определенном этапе рыночных колебаний. Но это точно такие же риски, как и в любых других умеренных и агрессивных вариантах инвестирования.

К вопросу составления своего личного портфеля нужно подходить основательно. Активы должны быть разнообразными. Смысл в подстраховке друг друга. Если какой-то актив падает, то остальные держат портфель на плаву и способствуют его росту. Само сочетание акций в портфеле должно соответствовать вашим инвестиционным целям и вашему отношению к параметрам риск/доходность. Падение котировок отдельных акций, в идеале, не должно оказывать никакого влияния на портфель в целом. И на ваше эмоциональное состояние.

Опора любого инвестора это стратегия

Стратегия отражает ваши цели инвестирования, горизонты инвестирования, а также прописывает тактические действия, в соответствии с которыми вы будете подбирать необходимые вам инструменты. Стратегия зависит от вашей позиции как инвестора (спекулятивный, активный или пассивной), времени которое вы можете потратить на процесс, вашей компетентности и знаний.

По времени окупаемости вложений существует условно три варианта:

1. до года — краткосрочные,
2. 1-3 года — среднесрочные,
3. свыше 3-х лет — долгосрочные.

По уровню риска выделяют три уровня инвестирования:

1. консервативное,
2. умеренное,
3. агрессивное.

Куда можно еще инвестировать

Ориентируясь на объект инвестиций, можно выделить следующие направления:

1. недвижимость — земля, объекты строительства, оборудование;
2. интеллектуальная собственность — патенты, исследования, образование;
3. финансы — ценные бумаги, банковские вклады, драгоценные металлы.

Как начать инвестировать новичку

Пункт 1 — Цель

Определите для себя — зачем вам это? Что даст вам инвестирование? Кем вы видите себя через время? Цель должна быть конкретной, зафиксированной, понятной вам и достижимой.

Пункт 2 — Знания

Инвестирование — это целая область для изучения, со своими терминами, определениями и закономерностями. Есть определенный минимум информации, от которой вы сможете оттолкнуться и начать действовать. Но нет предела совершенству. Поэтому, каждая крупица вашего личного опыта будет продвигать вас на пути от дилетанта к профессионалу.

Пункт 3 — Настрой

Будут победы. Но будут и ошибки. Ради конечной цели заранее смиритесь с этим. Пусть это будет частью вашего пути успеха. В конце концов, нам важен результат. А последовательность верных решений не всегда гарантирует нам его. Ошибки могут быть поводом для анализа и для смены тактики.

Пункт 4 — Деньги

Минимальный стартовый капитал обязателен. Вам помогут следующие советы:

• не используйте заемных средств;
• регулярно откладывайте часть дохода;
• ищите варианты дополнительного заработка;
• оптимизируйте расходы;
• избавляйтесь от кредитов.

Пункт 5. Делать.

В теории инвестировать не получится. Определяйте стратегию и стиль. Формируйте начальный капитал. И – в путь!