Вы только начали интересоваться инвестициями, и резонно возникает ряд вопросов.
Первые места в рейтинге занимают:
1. Кем нужно быть, чтобы инвестировать?
2. Сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать?
Коротко можно ответить так. Можно быть кем угодно, денег нужно не много.
Если более развернуто, то можно сказать следующее. Чтобы инвестировать, нужно быть просто человеком. Или даже не человеком (но при этом придется выбирать не совсем официальные способы для вложений). Плюс необходимо иметь минимальный первоначальный капитал.
И все же, для инвестиционных денежных действий первичным будет желание. Без него никакие суммы не заставят вас двигаться в этом направлении. Хоть способов на любой кошелёк сейчас предостаточно. И вариантов вложиться в какой-либо инструмент напрямую либо через доверительного управляющего действительно много.
Как правило, всё дело в нюансах. Поэтому давайте пройдемся по важным моментам подробнее. Разберемся, с каких сумм реально можно начать вкладываться в финансовые инструменты. И почему небольшой начальный капитал не «приговор».
Почему можно начинать с минимальных сумм
Во-первых, небольшой капитал на старте поможет вам натренировать вашу «инвестиционную мышцу». Чтобы в дальнейшем вы с большей уверенностью распоряжались более серьезными средствами. Тренировкам продаётся всё, в том числе и ваши инвесторские компетенции. Первичен процесс — масштаб вторичен.
Во-вторых, начиная с небольших сумм, вы можете испытывать на себе инструменты любой степени риска. На тестовом временном отрезке вы поймете, насколько тот или иной инструмент резонирует именно вам,а также примете решение оставить его для дальнейшей работы либо убрать из своего портфеля.
В-третьих, Дисциплина в инвестициях важнее, чем суммы, которые мы вкладываем. Почему так? Все дело в том, что покупка одного единственного, привлекательного актива, который хвалят все вокруг (без исключения), сродни ставке в казино. Потому что ни в каких инвестициях не бывает стопроцентных гарантий. Это аксиома.
Справиться с этим поможет такая полезная вещь как диверсификация наших инвестиционных средств. То есть распределение их по классам активов плюс дополнительная разбивка внутри этих классов.
Вторым важным моментом как раз является систематическое пополнение уже диверсифицированного портфеля. И вот тут ещё поподробнее.
Регулярное добавление даже минимальных сумм к нашему инвестиционному капиталу постепенно увеличивает его в долгосрочной перспективе. На помощь нам приходит «магия сложного процента».
Сложный процент это такая простая штука, которая приумножает ваш капитал в геометрической прогрессии. Он работает максимально эффективно на долгосрочных вложениях, но способен приносить пользу и в среднесрочной перспективе. То есть, чем дальше горизонт инвестиций, тем работа сложного процента становится очевиднее и влиятельнее.
Основатель династии Ротшильдов, самый богатый человек в мире в свое время, назвал сложный процент восьмым чудом света. «Те, кто понимает, как он работает, всегда в выигрыше. Те, кто игнорирует его, расплачиваются за свое незнание». Давайте разберём влияние сложного процента на примере.
Для наглядности принимаем решение откладывать 100 руб. в день на инвестиции. Это 3 000 руб. в месяц или 36 000 руб. в год. Принимаем для наглядности средний процент на вложенные средства — 10% годовых с ежегодной капитализацией. Деньги добавляем регулярно на протяжении всего периода.
Открываем калькулятор сложного процента https://wpcalc.com/slozhnyj-procent/ и считаем.
Получается, что на периоде:
10 лет, при вложенных 36 000 х 10 = 360 000 мы будем иметь итого 667 122.03, т.е. в 2 раза больше от вложенного.
20 лет, при вложенных 36 000 х 20 = 720 000 мы будем иметь итого 2 304 090.02, т.е. в 3 раза больше от вложенного.
30 лет, при вложенных 36 000 х 30 = 1 080 000 мы будем иметь итого 6 549 963.40, т.е. в 6,5 раз больше от вложенного.
40 лет, при вложенных 36 000 х 40 = 1 440 000 мы будем иметь итого 17 562 665.46, т.е. в 12 раз больше от вложенного.
Принцип сложного процента
Все дело в том, что в каждый последующий период мы получаем проценты на уже возросшую сумму вложений. Так, инвестировав 100 000 рублей под 10% годовых, мы будем иметь в конце года уже 110 000 рублей.
Добавляем 100 000 ежегодных вложений. Получаем 210 000. Через год мы получим доход +10% уже от этой суммы. То есть 21 000 рублей. Всего будет 231 000.
Снова прибавляем ежегодный вклад и имеем 331 000 рублей на начало периода. И т.д.
ИТОГО. Чем больше срок, тем значительнее финальная сумма. Чем выше процент годовых, тем быстрее в ПРОГРЕССИИ растет ваш вложенный капитал.
Самый правильный подход — инвестировать регулярно в течение долгого времени. Начать можно с любой комфортной суммы.
В результате всего этого мы получаем среднюю по портфелю процентную ставку, которая не зависит полностью от бешеного успеха либо трагической неудачи какой-либо одной его составляющей. Каждый актив внутри портфеля является подстраховкой для другого актива того же портфеля. А «средняя температура по больнице» в виде процентов доходности, с каждым годом приносит нам всё больше и больше прибыли на фактически вложенные нами средства при условии капитализации. Благодаря волшебству сложного процента.
Капитализация вклада – это добавление начисленных процентов к сумме вклада.
Из всего этого следует вывод, что принять решение инвестировать и отложить первую 1 000 рублей, это и есть первый шаг к победе. Ведь мы знаем, что «нет победы, а есть только шаг к победе». Поэтому мы сразу делаем следующий шаг. Найти подходящие инструменты.
Инвестиционные инструменты для старта
Здесь мы не будем привязываться к конкретным минимальным объемам вкладов. Потому что начальные вложения у разных инвесторов могут быть также различными. Мы просто разберем несколько возможных вариантов инвестирования на старте. Самых несложных для технического выполнения задачи. И обозначим ориентировочные суммы вкладов.
Банковские депозиты
Банковский депозит это наиболее распространенный, доступный и надежный способ инвестирования, который может позволить себе каждый человек. Но только этот способ далеко не самый прибыльный.
В топе из 10 лучших спецпредложений по рублёвым депозитам максимальная ставка на сегодня колеблется в районе 5-7 % годовых. При текущем уровне инфляции 3,5%. Долларовые депозиты располагаются в районе 1% годовой доходности.
Размер первоначального минимального банковского вклада составляет от 10 000 до 50 000 руб. в разных кредитных учреждениях.
Различные банки предлагают разнообразные продукты. Вы можете открыть вклад с так называемой капитализацией процентов, чем будете способствовать первоначальному «разгону» капитала. Или просто использовать дебетовые карты с процентом на остаток, что является достаточно не обременительным инструментом для увеличения свободных денежных средств.
Максимально безопасным для инвестирования банковский депозит будет только в том случае, если вы будете выбирать солидные банки из ТОП-50, а также инвестировать сумму до 1,4 млн руб. Эта сумма защищена законом о страховании вкладов РФ и гарантирована к возврату вкладчикам даже при условии лишения лицензии или прекращения деятельности конкретного кредитного учреждения.
Облигации
Различают облигации федерального займа (ОФЗ) и облигации корпоративного сектора. Облигации федерального займа выпускаются министерством финансов
Российской Федерации, который является их эмитентом. Они являются реальной альтернативой банковским депозитам. Исполнение обязательств по выплате купона и по возврату денежных средств по ОФЗ берет на себя государство. Доходность облигаций федерального займа доходит до 8-9% Дополнительное преимущество в том, что купонный доход по ним не облагаются подоходным налогом.
Эмитентом облигаций корпоративного сектора являются, в основном, промышленные предприятия. Облигационный портфель в первую очередь ориентирован на защиту личных накоплений от внешних инфляционных рисков. Надежность обусловлена капиталовложениями в ценные бумаги с фиксированной доходностью. Отечественные предприятия в современной экономической ситуации зачастую более устойчивы, чем банки из ТОП-50. Целевая доходность портфеля из облигаций доходит до 9-10%. Минимальная стоимость одной облигации около 1 000 руб.
Акции
Акции крупнейших отечественных предприятий являются относительно надежным инструментом для вложения на среднесрочную и долгосрочную перспективу. Портфели, состоящие из акций, отличает более высокая целевая доходность 15-20% годовых. Горизонт инвестиций более 3-х лет способен минимизировать риски временных колебаний рынка и повысить общую капитализацию портфеля в долгосрочной перспективе.
Теоретически купить одну акцию можно недорого. Есть акции, которые стоят меньше рубля. Но основная проблема состоит в том, что на фондовом рынке они торгуются лотами по 100, 1 000 или 10 000 штук. Итого получается, что копеечная акция, помноженная на плотность стоит уже несколько сотен или тысяч рублей. Но, в целом, инвестировать в акции можно также на небольшие суммы. Даже с учетом минимальной диверсификации вы можете стартовать на рынке акций с 5-15 тысяч рублей в кармане.
ETF фонды
Биржевые инвестиционные фонды предлагают инвестору вкладываться не в портфель из акций, которые он подбирает на основе собственного анализа или по рекомендациям, а сразу в индексный фонд той или иной отрасли и страны. Это резко сокращает риск инвестирования как следствие высокго распределения (диверсификации) активов в виде акций внутри одного инструмента.
В мире сотни индексов и биржевых фондов. В России, на Московской бирже, на начало 2019 года было представлено 14 иностранных ETF и 7 БПИФов (биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФы) это отечественный аналог иностранных ETF). Стоимость одного фонда фиксированная 3 — 5 тыс. руб. Доходность 8-35% годовых.
Купить ETF можно через любого брокера на Московской бирже. Список брокеров и банков с возможностью купить ETF офлайн или онлайн можно посмотреть здесь
https://finex-etf.ru/oformit-seychas/kupit-na-birze/
Преимуществом данного инструмента является элемент диверсификации внутри каждого ETF. Сам ETF состоит из множества компаний определенной отрасли или отражает доходность всего фондового рынка одной из ведущих стран. Биржевой индекс состоит из определенного набора ценных бумаг или других активов. По типу S&P 500, который показывает, как в сумме меняется стоимость акций 500 ведущих компаний США.
Например, FXIT — индекс американских IT-компаний, таких как Apple, Microsoft, Google, Facebook, Visa и пр. В FXIT входит порядка 98 акций, но их количество может меняться, как набор и соотношение самих акций.
ПИФы
Главной характеристикой ПИФа будет направление инвестиций. В одном ПИФе будут только акции, в другом акции и облигации, в третьем дополнительно ещё валюта, недвижимость или драгоценные металлы. Доходность такого инструмента может колебаться в районе 10-30% годовых.
Преимуществом ПИФов будет в первую очередь небольшая стоимость одного ПИФа. Вы можете подобрать себе ПИФ от 1000 руб. К тому же доходность по ПИФам на сегодня гораздо выше дохода по депозитам.
Даже при колебаниях рынка, ПИФы довольно устойчивы. Имея сбалансированную структуру внутри одного актива, они стабильно показывают средний рост. Плюс ко всему, к управлению ПИФами привлекаются профессионалы.
P2P инвестиции
Заем P2P (Peer-to-Peer, равный равному) или Равноправное кредитование (равноправное инвестирование, социальный заем, краудлендинг) — это способ ссуживания денег без привлечения традиционного финансового посредника, например, банка или другого обычного финансового института.
Займы предоставляются онлайн на веб-сайтах специальных кредитных организаций посредством разнообразных платформ кредитования и инструментов проверки кредитоспособности. Популярность платформ P2P кредитования растет потому, что малому бизнесу необходимы краткосрочные займы для исполнения Госконтрактов.
Получить такие займы через банки можно не всегда просто и быстро. Начать работу в таких проектах можно также с небольших сумм от 1 000 руб.
Займы под залог недвижимости
Инвестиции в займы – это один из вариантов получения пассивного дохода. Компании, которые работают на этом рынке, предлагают инвестировать в займы денег частным или юридическим лицам, минуя банки-посредники, в которых оседает немалая сумма заработка от вложенных средств.
Как правило, такие компании имеют значительный опыт в данной сфере современного финансового рынка и большое количество надежных партнеров, которым требуются денежные средства для самых различных целей: для строительства, для развития бизнеса и т.д.
Во многих случаях им удобнее брать именно частные займы и кредиты, чем проходить долгие процедуры оформления для получения банковских ссуд и кредитов. Начать инвестировать в займы можно с 100 000 руб.
Доверительное управление
Доверительное управление является агрессивным видом инвестирования, поскольку в данном случае вы полагаетесь на профессионализм выбранной вами площадки или конкретного трейдера. Будут ли оправданы ваши ожидания в отношении прибыльности вложений, зависит не только от ситуации на соответствующих рынках, но и от умения ДУ грамотно распоряжаться вашим капиталом. В такие инвестиции лично можно войти с 5 000 — 10 000 долларов.
Коллективные инвестиции
Удобным вариантом на старте для вас может стать способ коллективного инвестирования в проекты. Преимуществом коллективного инвестирования является то, что вы можете заходить в серьезные инструменты группой, и тем самым вкладывать в них только часть от общего количества капитала.
То есть, имея на личном балансе, например, 50 000 руб., вы можете войти в 5 проектов по 10 000 руб. коллективно. С учетом минимального порога от 500 000 руб. в каждый проект. Те самые 500 000 собираются в складчину по каждому направлению вкладов.
Форекс
Торговля на валютном рынке основывается на прогнозах и техническом анализе поведения валютных пар. Существуют определенные методики и алгоритмы, которые позволяют, придерживаясь конкретной стратегии поведения, совершать прибыльные сделки как на восходящих, так и на нисходящих трендах. Вручную это можно делать самостоятельно на валютных биржах, через выбранного вами брокера. Сделки можно открывать с приемлемых сумм в районе 1 доллара. Но при этом стартовый депозит брокера имеет минимальный рубеж на уровне 100 долларов.
Мультивалютный робот
Кроме финансовых советников или ДУ на рынке Форекс вы также можете воспользоваться алгоритмами, вшитыми в роботизированную программу, которая самостоятельно открывает и закрывает сделки на бирже. В такую программу, как правило, вшит алгоритм поведения какого-либо успешного трейдера.
Алгоритм может иметь защиту от слива депозита (ЛОКовая стратегия), либо не иметь ее. Во втором случае необходимо более тщательно следить за поведением робота и вручную маневрировать его настройками в критических точках на графиках валютных пар. Выбрать надежного робота среди массы предложений, на сегодняшний день, нужно очень постараться. Важен и сам алгоритм и поддержка производителя для решения множества индивидуальных ситуаций.
Стоимость мультивалютного робота может доходить до 300 и более тысяч рублей. Хотя существуют и качественные версии в районе 500 долларов за 1 единицу.
Криптовалюта
В покупке и продаже криптовалюты нет ничего сложного. И все процессы на бирже довольно похожи на работу с Фондовым рынком или рынком Форекс. Однако, эта тема требует всё же специальных знаний в отношении защиты личных криптовалютных депозитов. Сюда входит и настройка двухфакторной аутентификации, и выделение отдельных почтовых адресов под сделки или проекты, и собственно защита самого компьютера или ноутбука антивирусником, брандмауэром, а также прочими инструментами для блокировки хакерских атак. Коды и пароли от криптовалютных кошельков хранятся в отдельных сейфах на одной или нескольких флеш картах. Таким образом, начинать нужно именно с этих вещей. И только после этого, спокойно выходить в интернет-пространство и в два клика покупать себе нужную крипту.
Разновидностей криптовалюты сейчас уже очень много и становится всё больше. В рейтинге топ 20 на сегодня есть криптовалюты по 8000 долларов, а также по несколько центов за единицу. При этом, необязательно покупать выбранную криптовалюту целиком, вы можете купить какую-то её часть на 1, 2 или 10 долларов, в зависимости от доли этого инструмента в вашем портфеле.
Что запомнить
Фокус заключается в следующем — инвестором может стать каждый. Вопрос не в том, с какой суммы начинать инвестировать. И даже не в том, когда выгодно это делать. Самый важный вопрос «ЗАЧЕМ?» Когда есть ответ на него, то появляется множество «как».
И это уже второй важный вопрос для решения инвестиционных задач. «КАК?»
Как грамотно распределить свои средства? Как выбрать подходящие именно мне инструменты для вкладов? Как разработать личную финансовую стратегию? И так далее.
На примере работы сложного процента мы наглядно увидели, что сформировать капитал в несколько десятков миллионов рублей можно даже при небольших вложениях и соответствующем небольшом доходе. Помните, что дисциплина — сильнее мотивации.
Капля за каплей, вода камень точит.